Paytech, néobanque, plateforme de crowfunding, logiciels de comptabilité et de gestion : votre activité financière et technologique est unique. Votre assurance doit tenir compte des caractéristiques de l’activité de votre Fintech, vos prestations et vos obligations réglementaires. RC Pro, cybersécurité, garantie financière, nous vous accompagnons pour concevoir l’assurance de votre Fintech en ligne et sur-mesure.
Pour aller plus loin, nous vous détaillons dans ce guide de l’assurance, quelles sont les solutions les plus adaptées à votre activité financière/bancaire et comment Onlynnov, premier courtier des entreprises tech, couvre votre Fintech avec des assurances sur-mesure.
Votre devis d’assurance sur-mesure pour votre Fintech
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L’assurance notée 5⭐ sur Google
💡 Si vous exercez votre activité dans l’un des secteurs Fintech suivants, nos assurances en ligne ne seront pas appropriées et nous vous invitons à nous contacter.
- Systèmes de paiement (paiement en ligne, TPE, cartes bleues, processeurs de paiement, etc.)
- Systèmes de transactions en ligne, y compris courtage (bourse, placement financiers, etc.)
- Toute activité financière soumise à une obligation légale d’assurance RC Pro (CIF, IOB, Transactions immobilières, etc.)
- Plateformes de jeux d’argent et paris en ligne
- Société de prêt ou de crédit
- Agences de recouvrement
- Plateformes de trading et de monnaies
- Crypto monnaies
Quels risques spécifiques au secteur financier et bancaire doivent couvrir vos assurances ?
Les risques financiers et technologiques
Les Fintechs, en tant qu’intermédiaires financiers, gèrent des flux de données sensibles et des transactions critiques. Une assurance dédiée aux Fintechs doit notamment vous protéger contre les risques spécifiques suivant :
| Risque | Impact sur votre Fintech | Assurance recommandée |
|---|---|---|
| Cyberattaques (ransomware, phishing, DDoS, violation de données) | Vol de données clients, interruption des transactions, pertes financières, amendes RGPD | 🛡️ Assurance Cyber |
| Fraude au virement (ingénierie sociale, faux ordres de paiement) | Perte financière directe, responsabilité envers les clients victimes de fraude | 🛡️ RC Pro + Cyber |
| Erreurs de gestion (mauvaise exécution de transactions, anomalies comptables) | Litiges avec clients, réclamations, perte de confiance des investisseurs | 🛡️ RC Pro Fintech |
| Interruptions de service (panne technique, crash serveur, dépendance à un prestataire tiers) | Perte de revenus, sanctions contractuelles, atteinte à la réputation | 🛡️ Multirisque + Cyber-assurance |
| Vol et fuite de données (données bancaires, personnelles, KYC, AML) | Responsabilité légale, sanctions ACPR/AMF, amendes RGPD*, perte de clients | 🛡️ Assurance Cyber + RC Pro |
*Les amendes et sanctions ne sont pas assurables. Toutefois, l’accompagnement juridique et vos frais de défenses sont couverts.
💡 Vous préparez une levée de fonds ?
Une levée de fonds expose votre Fintech à des risques financiers, juridiques et opérationnels. Avant, pendant et après, il est essentiel d’adapter vos assurances pour protéger votre activité, rassurer les investisseurs et anticiper vos nouvelles obligations.
→ Tout savoir sur les couvertures et garanties lors d’une levée de fonds.
La réglementation et directives des autorités de contrôle
Les Fintechs sont soumises à des réglementations strictes, imposées par l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR) et la Directive NIS2 sur la cybersécurité. Certaines politiques d’assurance sont indispensables pour être en conformité.
Une garantie financière est donc exigée par l’ACPR et est obligatoire pour les établissements de paiement et prestataires de services d’investissement.
⚠️ À noter : les activités soumises à obligation d’assurance RC (type AMF/ACPR) sont exclues de notre contrat RC Tech et doivent souscrire une assurance spécifique. Pour une étude sur-mesure complète, contactez-nous.
💡 Quelles assurances pour une activité de Crypto, NFT et PSAN ?
À ce jour, les activités liées aux crypto-monnaies, aux NFT et aux Prestataires de Services sur Actifs Numériques (PSAN) ne sont pas assurables sur le marché de l’assurance traditionnel.
ILS ONT CHOISI ONLYNNOV : AGICAP
AGICAP, LA FINTECH FRANÇAISE LEADER DANS LA GESTION DE TRÉSORERIE
Agicap, une référence incontournable pour les PME, propose un logiciel innovant de gestion de trésorerie intégrant une solution de paiement. Forte de son expertise, cette Fintech lyonnaise a su s’imposer comme un partenaire clé pour les entreprises en croissance, avec aujourd’hui plus de 500 collaborateurs en France.
Depuis 2020, Agicap nous fait confiance pour sécuriser ses activités (RC Pro, Cyber, Multirisques, etc.) et protéger ses équipes (mutuelle et prévoyance).
« Onlynnov a su rapidement nous conseiller un produit sur-mesure […] avec une mise en place rapide et fluide »
Sébastien Beyet, Lucas Bertola, Clément Mauguet – Fondateurs de Agicap
Les assurances indispensables pour sécuriser votre Fintech
Une Fintech correctement assurée prouve sa fiabilité. Il s’agit d’un facteur clé pour convaincre des investisseurs, des partenaires ou des grands comptes. Avant signature et engagement, vos clients grands comptes vous interrogeront sur vos couvertures.
Vos attestations d’assurance et les montants de garanties doivent ainsi justifier votre capacité à vous protéger des risques financiers et technologiques de votre activité.
La RC Pro Fintech : une couverture essentielle
L’assurance Responsabilité civile est une couverture essentielle pour protéger votre Fintech, notamment contre les réclamations liées à des erreurs ou omissions dans la fourniture de vos services financiers.
⚠️ L’obligation réglementaire pour les Fintechs : la garantie financière
Les établissements de paiement et prestataires de services d’investissement (PSI), soumis à l’ACPR et à la DSP2, doivent souscrire une garantie financière pour assurer la protection des fonds clients.
L’assurance Cyber pour sécuriser ses services financiers
Les Fintechs sont souvent très exposées aux cyberattaques. Ainsi, votre assurance cyber doit être dimensionné pour couvrir les risques ci-dessous :
- Les frais liés à une violation de données
- Les pertes financières dues à une interruption de service
- La gestion de crise et la communication après une attaque
La Responsabilité civile des dirigeants
L’assurance Responsabilité des dirigeants protège les dirigeants des Fintechs en cas de litiges liés à des décisions stratégiques ou des manquements à leurs obligations légales.
🔍 EXEMPLE CONCRET
Un dirigeant de Fintech décide de ne pas investir immédiatement dans un renforcement des mesures de cybersécurité, jugeant les coûts trop élevés. Quelques mois plus tard, l’entreprise subit une cyberattaque majeure, entraînant le vol de données sensibles et l’interruption des transactions clients.
Les investisseurs et partenaires estiment que cette négligence a fragilisé l’entreprise et engagent la responsabilité du dirigeant. Il peut alors faire face à des réclamations personnelles, des poursuites judiciaires et des sanctions financières.
Dans ce genre de situation, l’assurance Responsabilité des dirigeants couvre ses frais de défense, les éventuelles indemnités à verser et protège son patrimoine personnel en cas de litige.
Comment choisir la bonne assurance pour votre Fintech ?
- Analysez, évaluez vos risques spécifiques : Chaque service financier a des besoins différents selon son activité (paiements, investissement, prêt, etc.), il est important de les identifier puis de les analyser afin de choisir le contrat d’assurance le plus adapté.
- Tenez compte de la réglementation : Vérifiez vos obligations auprès de l’ACPR et des directives européennes (RGPD, NIS2) pour être certain d’être en règle.
- Privilégiez des assureurs spécialisés : Optez pour des courtiers ou assureurs qui comprennent l’écosystème Fintech et ses défis, notamment les assurtechs comme Onlynnov.
🔍 EXEMPLE CONCRET : Assurer une Fintech spécialisée dans les paiements
Une Fintech de paiement comme une néobanque ou une plateforme de transactions en ligne, peut être exposée aux risques suivants :
- Fraude financière
- Violation des données personnelles des utilisateurs
- Réclamations liées à des transactions non exécutées
Dans ce cas précis, une combinaison de RC Pro + cyber-assurance est indispensable pour sécuriser et protéger correctement la Fintech. Choissisez notre offre Tech 360 pour une couverture complète et adaptée aux risques spécifiques des Fintechs.
Onlynnov, le courtier en assurance pour sécuriser votre Fintech
Avec Onlynnov, souscrire à une assurance pour votre Fintech n’a jamais été aussi simple :
- Simulation de tarif rapide : obtenez une estimation personnalisée en moins de 3 minutes.
- Transparence totale : Aucun engagement ni données personnelles nécessaires pour débuter.
- Flexibilité : Plus de 10 critères de personnalisation pour une couverture parfaitement adaptée à vos besoins.
⭕ Pourquoi choisir Onlynnov pour assurer votre Fintech ?
Nous vous accompagnons à chaque étape de la croissance de votre Fintech avec :
- Des solutions flexibles adaptées à vos objectifs
- Des garanties personnalisées pour protéger votre activité
- Une ligne directe avec un expert dédié, sans passer par un centre d’appel
Vos questions sur les assurances pour votre fintech
Vous ne trouvez pas votre réponse ? Contactez-nous pour choisir la bonne assurance pour votre startup.
Quelles sont les assurances essentielles pour une Fintech ?
Une Fintech est une entreprise qui utilise la technologie pour innover dans le secteur financier. Face à leur dépendance technologique et l’activité financière/bancaire, les principales assurances recommandées sont l’assurance Responsabilité Civile Pro, la cyber-assurance et l’assurance Multirisques Pro (biens et locaux).
Pourquoi une Fintech doit-elle souscrire une assurance spécifique ?
Les Fintechs évoluent dans un environnement où les risques sont multiples :
- Cyberattaques et violations de données
- Litiges contractuels avec des clients ou des partenaires
- Sanctions réglementaires en cas de non-conformité
- Erreurs professionnelles pouvant entraîner des pertes financières.
Une assurance dédiée permet de couvrir ces risques et d’assurer la pérennité de l’activité.
Dois-je assurer ma plateforme bancaire en cours de développement ?
Oui, dès la phase de lancement, une Fintech doit sécuriser ses opérations et ses relations avec ses partenaires financiers. Une RC Pro et une assurance cyber sont souvent indispensables dès les premiers clients et transactions.
Mon assurance RC Pro couvre-t-elle les cyberattaques ?
Non, la Responsabilité Civile Professionnelle (RC Pro) couvre principalement les erreurs et omissions professionnelles. Une assurance cyber spécifique est nécessaire pour prendre en charge les violations de données, les rançongiciels et autres attaques informatiques.
Comment choisir la bonne assurance pour mes services financiers ?
1️⃣ Identifiez vos risques spécifiques : cybersécurité, erreurs professionnelles, conformité réglementaire…
2️⃣ Vérifiez vos obligations légales : certaines Fintechs doivent souscrire une garantie financière ou une RC spécifique.
3️⃣ Choisissez un assureur spécialisé : comme Onlynnov, qui connaît les enjeux des entreprises tech et Fintech.
Puis-je assurer ma Fintech dans les cryptomonnaies ou les NFT ?
À ce jour, les activités liées aux crypto-monnaies, aux NFT et aux Prestataires de Services sur Actifs Numériques (PSAN) sont exclues des offres d’assurance traditionnelles.