Lorsqu’une entreprise se prépare à lever des fonds, elle se concentre souvent sur les chiffres, les investisseurs et la valorisation. Mais un aspect essentiel reste souvent négligé : la couverture assurantielle.
Pourtant, une levée de fonds transforme complètement une organisation et sa surface d’exposition.
Nouveaux engagements
La levée engage l’équipe dirigeante sur des objectifs plus visibles et plus exigeants. Les erreurs coûtent plus cher, individuellement et collectivement.
Nouvelle gouvernance
Les investisseurs structurent le pilotage : reporting, conformité, transparence. La responsabilité des dirigeants devient plus formelle.
Croissance accélérée
Accélérer, c’est augmenter l’exposition à chaque étape de votre croissance : recrutement, international, signature de grands comptes, etc.
« Vérifier et ajuster ses assurances avant son financement n’est pas une formalité,
c’est une condition de réussite et de sécurité. »
Téléchargez la checklist pour vérifier vos assurances avant votre levée de fonds
Notre checklist pour contrôler l’adéquation de votre programme d’assurance à vos ambitions de croissance détaille les 5 thématiques de contrôle pour :
✅ Cartographier efficacement vos risques
✅ Optimiser votre programme et renforcer vos garanties
✅ Préparer un rapport clair à présenter à vos investisseurs
Un document à retrouver dans notre guide pour réussir et sécuriser sa levée de fonds ↗
Pourquoi faire un audit de vos assurances lors de la préparation d’une levée de fonds ?
Chaque levée de fonds marque une étape décisive. Votre structure, vos responsabilités et vos risques évoluent. Les investisseurs s’attendent à ce que l’entreprise soit juridiquement, financièrement et assurantiellement solide.
Une couverture inadaptée ou incomplète soulèvera des doutes lors de la due diligence assurance sur la qualité de votre risk management :
- Garanties obsolètes ou plafonds insuffisants
- Exclusions non identifiées
- Risques émergents (cyber, international, RH…) non couverts
- Absence de transparence sur les polices
« L’assurance est le miroir de la maturité de l’entreprise. »
Corentin Paimparé, Directeur de Clientèle chez Onlynnov
💡 Le conseil d’Onlynnov : ne choisissez pas votre courtier uniquement sur la base du prix, mais sur sa compréhension de votre métier et de vos enjeux. Une parfaite connaissance de votre secteur est la meilleure garantie d’une couverture performante.
💡 Certaines levées de fonds concernent des projets industriels, énergétiques ou deeptech. Dans ces configurations, la responsabilité civile atteinte à l’environnement (RCAE) peut être intégrée à l’analyse des risques.
La checklist en 5 étapes pour auditer vos assurances avant la levée de fonds
Une fois votre levée de fonds bouclée, vous risquez de manquer de temps. Outre la confiance des investisseurs, ajuster vos assurances avant la levée de fonds permet de déployer votre plan stratégique et opérationnel rapidement, et ce quel que soit le type de levée de fonds (seed, série A, B, C, etc.) que vous allez réaliser.
💡 Lors de la rédaction du pacte d’actionnaire (term sheet), vos investisseurs peuvent exiger la mise en place de contrats et garanties spécifiques (responsabilité des dirigeants, homme/femme clé, etc.). Auditer et actualiser ses contrats d’assurance en amont est un gain de temps conséquent lorsque l’étape de closing se rapproche.
Cartographiez vos risques
Identifiez les risques spécifiques à votre activité, votre secteur : juridique, technologique, produit, cyber, RH, etc. C’est la base de toute stratégie d’assurance cohérente.
Vérifiez les exclusions et limitations
Les clauses d’exclusion sont parfois techniques, mais cruciales : un mot peut tout changer. Listez-les attentivement et identifiez les zones à renforcer avant d’ouvrir votre capital.
Identifiez vos polices actuelles
Vos garanties reflètent-elles encore la réalité de votre entreprise ? Un contrat signé lors de votre phase de lancement ne suffit plus forcément après une série A.
Que faire après le diagnostic de vos assurances ?
Faites-vous accompagner par un expert en assurance, expert de votre domaine pour réaliser un audit de vos assurances. Il est également essentiel que votre courtier maitrise les différentes étapes d’une levée de fonds qui vous attendent pour pouvoir les anticiper sereinement.
Une fois votre diagnostic posé, l’audit d’assurance permet d’identifier les écarts entre vos besoins réels et vos contrats actuels. L’objectif est d’aligner votre protection avec votre ambition post-levée, pour rassurer vos investisseurs et sécuriser votre croissance.
Onlynnov, le courtier en assurance spécialiste de la levée de fonds
Courtier en assurance depuis 2016, Onlynnov est le premier expert des start-up et scale-up en phase de levée de fonds. Avec plus de 3 milliards levés par nos clients, notre expertise est tirée d’une connaissance profonde des mécanismes de la levée de fonds.
