Audit assurance : optimisez la couverture de votre entreprise
L’audit d’assurance identifie les écarts entre vos contrats et vos risques. Il révèle les garanties obsolètes, les exclusions, les franchises excessives et les couvertures manquantes. Alignez vos assurances à vos ambitions avec nos recommandations et optimisations concrètes.
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Adaptez vos garanties
Aux risques de votre secteur d’activité et de votre technologie.
Optimisez votre tarif
À la réalité de vos garanties et de votre exposition au risque.
Ajustez vos assurances
À vos ambitions de croissance (R&D, international, levée de fonds).
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Aucune obligation de souscription suite à nos recommandations.
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Qu’est-ce qu’un audit d’assurance et pourquoi le réaliser ?
L’audit d’assurance est un examen approfondi de vos contrats d’assurance et de votre couverture. L’objectif principal est de s’assurer que vous bénéficiez des protections adéquates pour un tarif adapté. Cette première analyse globale s’appuie ensuite sur deux volets : l’évaluation des risques assurables et l’étude détaillée de vos contrats.
💡 Avec +40 assureurs partenaires, nous sélectionnons les interlocuteurs les plus adaptés pour vous garantir le meilleur alignement prix. Si besoin, nous mettons en concurrence vos contrats actuels.
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Renforcez vos garanties
Nous vérifions que vous êtes couvert correctement en cas de sinistre avec une vigilance particulière sur les risques spécifiques de votre technologie.
Ajustez vos contrats à vos engagements
Nous analysons vos niveaux de couverture afin qu’ils soient conformes aux exigences de vos clients et partenaires.
Identifiez les failles
Nous identifions les polices inutiles ou redondantes ainsi que celles qui méritent un renforcement. Les exclusions mentionnées dans vos contrats sont passées en revue.
Optimisez vos coûts
Nous ciblons les optimisations tarifaires sans réduire votre niveau de protection.
Jean-Michel Bérard
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« Courtier à notre écoute lorsque nous nous interrogeons sur des clauses spécifiques, notamment dans le cadre de notre développement aux USA. »
Mélanie de Leusse
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« Un vrai partenaire de décision, comprenant les enjeux de notre activité et les besoins assurantiels. »
Olivier de Suremain
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« Onlynnov a su s’adapter à nos enjeux et nos caractéristiques pour nous proposer une assurance RC Pro sur-mesure. »
Bruno Virieux
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« S’assurer, c’est avant tout une question de confiance, et clairement, vous pouvez travailler en confiance avec Onlynnov. »
Identification des risques assurables
L’audit des risques identifie les expositions spécifiques de votre activité technologique : cyberattaque, intelligence artificielle, responsabilité en cas d’erreur de programmation, mise en circulation d’un dispositif médical, essai clinique, faille réglementaire, dépendance fournisseur, etc.
Chaque risque est analysé selon sa nature, sa fréquence, sa gravité et son impact financier.
Cette analyse constitue la base de votre programme d’assurance et de la révision de vos contrats. Elle révèle les zones mal couvertes, les risques non assurés ou les garanties inadaptées à votre niveau d’activité. Notre approche repose sur une connaissance précise des risques liés à l’innovation.
Chaque analyse est sectorielle, avec un seul objectif : faire correspondre vos couvertures aux scénarios de sinistre les plus critiques pour votre entreprise.
💡 L’audit des risques ne remplace pas un audit technique. Nous n’évaluons pas la robustesse de vos systèmes informatiques ni la qualité de vos protocoles internes. Ce n’est pas un audit de cybersécurité, de conformité RGPD ou de sécurité industrielle. Notre rôle : analyser vos expositions aux risques assurables pour concevoir une réponse assurantielle cohérente.
Audit des contrats d’assurance
L’audit des contrats en place vérifie ligne par ligne la cohérence entre vos garanties souscrites et vos activités réelles. Il identifie les écarts de couverture, les doublons, les clauses obsolètes et les exclusions invisibles, mais critiques.
💡 Nos courtiers ne sont pas que des professionnels de l’assurance. Ce sont des experts de votre métier (numérique, santé et électronique) : c’est en comprenant votre activité que nous protégeons le bon risque.
Chaque contrat est passé en revue avec l’objectif d’ajuster vos protections à vos besoins réels, sans surcoût inutile :
- Montants de garantie : plafonds trop faibles ou surdimensionnés, selon votre exposition réelle et vos engagements contractuels ;
- Services : qualité de l’assistance, délais et modalités de gestion des sinistres, niveau de prise en charge réelle.
- Franchises : niveaux trop élevés réduisant l’efficacité des indemnisations en cas de sinistre ;
- Exclusions : certaines exclusions résultent directement de la rédaction ambiguë de clauses techniques ou mal adaptées à votre activité et sont sources de refus d’indemnisation ;
- Conditions de déclenchement : base réclamation ou base fait dommageable, avec ou sans extensions ;
- Périmètre géographique : vos couvertures à l’international, notamment si vous vous développez aux USA et Canada.
- Activités déclarées : désalignement entre vos activités réelles et celles mentionnées au contrat ;
- Assurances collectives : conformité avec votre convention collective, adéquation des garanties prévoyance et santé avec les obligations légales ;
- Cohérence inter-contrats : éventuels doublons ou trous de garanties entre vos polices d’assurance (RC Exploitation, RC Produit, cyber ou multirisques, etc.)
Vos contrats couvrent-ils réellement votre développement à l’international ?
La RC Pro initiale, souscrite à la création de l’entreprise, reste souvent inchangée malgré l’ouverture de nouveaux marchés. L’audit révèle fréquemment des exclusions territoriales implicites ou explicites sur les zones hors UE, en particulier aux États-Unis et au Canada. Votre contrat a-t-il évolué aussi vite que votre activité ?
Cybersécurité : attention au risque silencieux
En tant qu’entreprise technologique, vos engagements contractuels incluent souvent des obligations de cybersécurité. Un non-respect de cet engagement répond bien à la définition de RC Pro. Or, votre RC Pro exclut les conséquences d’une faille de sécurité, tandis que votre contrat cyber exclut celles liées au non-respect d’engagements contractuels. Résultat : vous pensez être protégé, mais vous subissez un vide de garantie.
Levée de fonds : répondez-vous aux exigences des investisseurs ?
Clauses de responsabilité, responsabilité des dirigeants, assurance homme-clé, conformité contractuelle : autant de points passés sous les radars, mais devenus critiques au moment de l’entrée au capital. Votre programme d’assurance reflète-t-il la maturité attendue à ce stade de votre développement ?
Les étapes clés d’un audit d’assurance
L’audit assurance réalisé par Onlynnov suit une méthode simple, rapide et rigoureuse. Dès le premier échange en visio avec un courtier expert de votre secteur, nous structurons une analyse complète de vos risques et de vos contrats.
- Compréhension de votre activité
- Identification des risques spécifiques à votre activité
- Audit technique de vos contrats
- Restitution et plan d’optimisation
- Mise en œuvre
Étape 1
Compréhension de votre activité et des enjeux
Un courtier échange avec vous en visio pendant 20 à 30 minutes. Objectif : comprendre votre modèle économique, vos produits, vos clients, vos zones d’intervention, vos obligations réglementaires et vos contrats clés.
Cette étape fonde toute la pertinence de l’analyse : nous parlons le langage de votre métier.
Étape 2
Analyse des risques spécifiques à votre entreprise
Nous identifions les risques assurables qui pèsent réellement sur votre entreprise, en fonction de votre secteur, de votre exposition métier et de vos contrats commerciaux.
Chaque risque est évalué selon sa fréquence, sa gravité et son impact potentiel sur vos opérations.
Étape 3
Audit de vos contrats : garanties, plafonds et franchises
Chaque contrat est relu ligne par ligne : montants de garantie, franchises, exclusions, périmètre, déclenchement, doublons, incohérences inter-polices…
Nous identifions les zones grises, les déséquilibres, les lacunes. Aucune clause n’est ignorée.
Étape 4
Restitution de l'audit et plan d’optimisation
Votre courtier revient vers vous avec une synthèse claire :
- Constats contractuels,
- Préconisations concrètes,
- Contrats cibles,
- Assureurs adaptés.
L’objectif : transformer chaque point d’écart en levier d’optimisation, sans changement imposé.
Étape 5
Mise en œuvre des ajustements contractuels
Nous orchestrons l’ensemble : mise en concurrence, lancement de l’appel d’offres, négociation, sélection, validation finale.
Vous repartez avec un programme d’assurance sur-mesure, cohérent, documenté, construit à partir d’une analyse des offres les plus pertinentes.
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« Être bien accompagné, c’est essentiel »
Clémence B. – Head of Finance chez Synapse Medicine
Synapse Medicine est une Medtech bordelaise pionnière de l’intelligence artificielle. Cyber-responsabilité, levées de fonds, développement aux États-Unis avec l’acquisition d’assets stratégiques, nous accompagnons Synapse Medicine à chaque étape de leur croissance.
Questions fréquentes sur l’audit de contrats d’assurance
Vous ne trouvez pas votre réponse ? Appelez-nous ou prenez RDV en ligne.
Quelles sont les étapes d'un audit d'assurance professionnelle ?
Un audit d’assurance se déroule en cinq principales étapes : compréhension de votre activité, identification des risques réels, analyse de vos contrats, restitution des axes d’optimisation et accompagnement à la mise en œuvre.
Cette méthode permet de détecter les écarts de couverture, les clauses critiques et les leviers d’ajustement tarifaire.
Pourquoi confier l’audit de votre couverture à un courtier spécialisé ?
Un courtier expert connaît les exigences assurantielles de votre secteur et sait identifier les incohérences contractuelles. Il évalue vos garanties, détecte les exclusions cachées, sélectionne les assureurs pertinents et négocie pour vous.
Résultat : une couverture adaptée à vos risques réels, sans surcoût inutile.
Quels éléments sont vérifiés lors d'un audit d'assurance ?
Lors de l’audit de vos assurances, nous auditons notamment :
- La cohérence entre vos contrats actuels et vos activités réelles,
- Le niveau de garantie face à vos risques métiers,
- Les exclusions, franchises et zones grises souvent méconnues,
- Les tarifs pratiqués en comparaison avec le marché.
Combien coûte un audit d'assurance professionnelle ?
L’audit proposé par Onlynnov est gratuit et sans engagement. Vous recevez une analyse complète, des recommandations activables et des pistes d’optimisation, sans obligation de souscription.
Quand réaliser un audit sur vos contrats d’assurance ?
Dès lors que votre entreprise évolue (nouveaux clients, croissance à l’international, levée de fonds, signature de contrats complexes) ou avant un renouvellement de contrats important, un audit permet de sécuriser votre couverture et vos engagements.
Nos expertises pour vous accompagner
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Avec un accompagnement dédié et un programme d’assurance adapté à votre levée de fonds, sécurisez vos investisseurs et anticipez les risques liés à votre financement.
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Assurance de l’intelligence artificielle
Développeur ou utilisateur de l’IA, vous devez anticiper des risques majeurs. Modèles prédictifs, bases de données, API et environnements cloud, sécurisez votre activité avec l’assurance pour l’intelligence artificielle.
