S'assurer lors d'une levée de fonds

CARTOGRAPHIEZ VOS RISQUES ET SÉCURISEZ VOTRE SUCCÈS

Expert des entreprises innovantes, Onlynnov vous accompagne du début de votre réflexion jusqu’à l’aboutissement de votre levée de fonds pour garantir une protection adaptée à votre chiffre d’affaires, votre secteur d’activité et vos exigences de croissance.

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levés par nos clients en 2023

La réussite d’une levée de fonds est une étape cruciale pour de nombreuses entreprises innovantes. Cependant, peu de dirigeants d’entreprise accordent l’attention nécessaire à l’aspect de l’assurance lors de ce processus. Pourtant, bien s’assurer avant, pendant et après une levée de fonds est essentiel pour garantir une croissance sereine et éviter les écueils financiers imprévus. Retrouvez en bas de page notre FAQ pour une réponse à toutes vos questions.

1. Préparer ses assurances avant la levée de fonds

Comprendre les risques auxquels votre entreprises est exposée.

2. Adapter vos assurances pendant la levée de fonds

Répondre aux exigences de vos investisseurs.

3. Faire évoluer vos assurances après la levée de fonds

Refléter la nouvelle réalité de votre entreprise.

Préparer ses assurances avant la levée de fonds

📊 Evaluer vos risques avant la levée de fonds

Avant même de vous lancer à la recherche des investisseurs, il est crucial de comprendre les risques auxquels votre entreprise est exposée et peut être exposée. Cette première étape inclut l’identification des risques liés à votre secteur d’activité, à votre modèle commercial et à votre structure organisationnelle. Une évaluation des risques solides vous aidera à déterminer les besoins en assurance appropriés. Elle vous permettra aussi de préparer l’audit de due-diligence que vos investisseurs sont susceptibles de mener sur vos assurances.

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✅ Souscrire aux bonnes assurances

A cette étape, vous devrez choisir les types d’assurances qui conviennent le mieux à votre entreprise. Cela peut inclure l’assurance Responsabilité Civile Professionnelle, l’assurance Cyber-risque, l’assurance Responsabilité des Dirigeants, etc. Retrouvez tous nos produits d’assurance sur la page dédiée.

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🤝 Un courtier expert pour vous accompagner

Chaque entreprise étant unique, lors de votre analyse de risques comme lors de la sélection des assurances, faites confiance à un courtier expert qui saura vous guider et vous apporter son regard professionnel afin de mettre en adéquation le coût de vos assurances et les garanties apportées. Prenez directement RDV avec votre expert Onlynnov : un échange de 15 minutes 100% gratuit et sans engagement pour faire le point.

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Découvrez les assurances ONLYNNOV pour les levées de fonds

Adapter ses assurances pendant la levée de fonds

📢 Une communication transparente

Les investisseurs intéressés peuvent se montrer plus ou moins exigeants sur vos couvertures d’assurances existantes. Il est essentiel de communiquer de manière transparente sur votre protection actuelle afin de garantir un lien de confiance. A cette étape de votre levée de fonds, il sera peut-être essentiel de réfléchir à l’ajustement de vos polices d’assurances.

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📐 Ajuster vos garanties

Les premières discussions avec votre potentiels investisseurs peuvent faire ressortir des doutes ou des pistes de réflexion. Afin de limiter le risque, de nombreux investisseurs demandent ainsi de répondre à de nouvelles exigences en matière de garanties. Ils peuvent ainsi vous demander une couverture d’assurance particulière en fonction de leur niveau d’engagement financier.

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Les conseils de L'expert

💻

Les investisseurs seront très vigilants à la façon dont vous êtes protégés contre les cyber-risques, notamment via une assurance adaptée.

🩺

Pour certaines activités comme les medtech et les biotech, les investisseurs seront aussi très vigilants à votre conformité réglementaire, dont fait partie l’obligation de disposer d’une assurance conforme de Responsabilité Civile Professionnelle ou Après Livraison.

Faire évoluer ses assurances après la levée de fonds

📈 Mettre à jour vos couvertures

Votre levée de fonds est une réussite et vos objectifs sont atteints, bravo ! C’est le début d’une nouvelle étape décisive pour votre projet. Entrer dans une nouvelle ère impacte directement vos couvertures d’assurance. Les montants de vos garanties doivent en effet refléter la nouvelle réalité de votre entreprise et ainsi être ajustés en fonction de votre valorisation.

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🚀 Planifier la croissance, mais aussi son absence

Vous avez appuyé sur le bouton vert pour amorcer cette nouvelle phase de croissance et c’est ce qui a convaincu vos nouveaux investisseurs de miser sur votre entreprise. Qui dit grandes ambitions, dit grands risques, d’autant plus lorsque la croissance recherchée est très rapide. En tant que dirigeant, vous vous êtes engagés et vous avez la charge de mener à bien ce projet. Si vous échouez, c’est votre responsabilité personnelle qui peut être recherchée par vos parties prenantes.

L’assurance de Responsabilité des Dirigeants protège votre patrimoine personnel dans toutes les situations où vous pouvez avoir une responsabilité en tant que dirigeant, notamment en cas de faute de gestion, de responsabilité pénale, de mauvais rapport sociaux avec vos collaborateurs entrainant une plainte contre vous.

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📄 Répondre aux exigences

Vos investisseurs prennent des risques à vos cotés en misant sur le succès de votre entreprise, mais ce sont des hommes d’affaires avisés et ils savent que de nombreux aléas peuvent venir entraver votre succès. Ils vous ont donc demandé de sécuriser certaines assurances pour les protéger si la société vient à traverser des moments difficiles :

Assurance homme / femme clé(e) : vos investisseurs souhaitent que votre entreprise souscrive une assurance permettant de disposer d’un capital pour faire face à la disparition soudaine d’un(e) des dirigeant(e)s / associé(e)s, que ce soit en raison d’un décès ou d’une invalidité grave. Cette assurance étant un peu longue à mettre en place, avec des questionnaires voire des examens de santé, nous vous recommandons de vous en occuper sans tarder après votre levée de fond. Soucieux de vous apporter toujours plus de simplicité, nous avons sélectionné un partenaire assureur permettant de réaliser toutes ces démarches en ligne dans un espace sécurisé et confidentiel.

Assurance responsabilité des dirigeants : vos investisseurs vont aussi devenir administrateur de votre société, le plus souvent en tant que fond « personne morale » représenté par une « personne physique » membre du fond. En tant que dirigeants, ils peuvent aussi être poursuivis en cas de faute de gestion et ils souhaitent que votre société les protègent de cette éventualité. Il faut donc prévoir une extension de garantie spécifique dans votre contrat d’assurance de Responsabilité des Dirigeants pour protéger les « personnes morales administrateur du souscripteur ». Nos clients étant très souvent confrontés à cette demande, cette extension est incluse en standard dans toutes nos assurances de Responsabilité des Dirigeants, mais ce n’est pas le cas chez tous les assureurs.

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Les conseils de L'expert

🌍

Vous prévoyez de vous développer à l’international, mais vos assurances vous couvrent-elles dans tous les pays ?

💶

Vous allez attaquer le marché des grands comptes, mais le montant de garantie de vos assurances sera-t-il conforme aux attentes de clients aussi exigeants ?

👥

Vous envisagez d’agrandir votre équipe avec de nombreux recrutements, vos assurances Santé et Prévoyance collectives sont-elles adaptées ?

     Excellent  
     Basée sur 22 avis 
    
 
 
   
 
 
         tshoko France 
 
 
 
  Qualité et professionnalisme au rendez-vous!
  
 
        Gireg de Kerdanet 
 
 
 
  Expérience de dédommagement parfaite, prise en compte de la demande très rapide et sans bureaucratie, juste par échange de mails. Je recommande totalement Onlynnov.
  
 
        Jean AYATALLAH 
 
 
 
  Une star-up Super efficace & rapide  pour assurez les professionnels de l’IT. Je recommande 😉
  
 
        vincent le gal de kerangal 
 
 
 
  Très bon courtier en assurance, à l’écoute de ses clients très proactif et fort sympathique, aidant dans les démarches plus ou moins compliquées, choses très appréciables, chacun ayant sa langue adaptée ( avocat, médecin, mécanicien....). Bref, je recommande sans hésiter et reviendrais vers lui si autres besoins.  Merci Guillaume 👍
  
 
        Guillaume Bezie 
 
 
 
  Guillaume de Onlynnov m'a parfaitement et rapidement renseigné. Le contrat via internet c'est juste parfait. Merci

FOIRE AUX QUESTIONS

Vous ne trouvez pas votre réponse ? Appelez-nous au 04 28 29 01 39.

Quels sont les risques post levée de fonds ?

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Changement de la dynamique de gestion et nouvelles attentes des investisseurs

L’entrée d’investisseurs peut influencer la prise de décision et la stratégie de l’entreprise. Lorsque la réussite est au rendez-vous, peu de questions se posent. Toutefois, en cas de difficulté ou de non-atteinte des objectifs, qui est responsable ? Les attentes spécifiques en termes de croissance, rentabilité et délais peuvent avoir des conséquences financières importantes et engager votre responsabilité personnelle en tant que dirigeant(e).

La dépendance aux investisseurs

Le financement de votre projet dépend fortement de vos nouveaux investisseurs. La perte de l’un de vos investisseurs majeurs ou des conditions de financement défavorables peuvent rapidement être préoccupantes pour votre entreprise.

Cyber-risques

Les entreprises technologiques sont particulièrement exposées aux cyberattaques. Une sécurité informatique insuffisante peut mettre en péril la confidentialité des données et la réputation de l’entreprise. Dans les cas les plus extrêmes tels que la cyber-extorsion, les conséquences peuvent aller jusqu’au dépôt de bilan comme c’est le cas pour 60% des PME à la suite d’une cyber-attaque réussie. Vous êtes maintenant sur le devant de la scène, les conséquences d’un ransomware ou d’une violation de données peuvent avoir un impact décisif sur votre projet, vous ne pouvez plus laisser ce risque au hasard.

Risques réglementaires

Votre levée de fonds vous permet de vous développer à l’international, mais vos assurances couvrent-elles vos nouvelles zones géographiques, par exemple les USA ou le Canada qui sont exclus de la plupart des contrats d’assurance ?

Les risques de non-conformité réglementaire peuvent conduire votre société à la faillite. De nombreux cas de retraits de marquage CE de Dispositifs Médicaux ont sonné le glas pour de belles PME du secteur à la fin des années 2010, entrainant la perte d’investissements importants pour leurs fonds partenaires. Les investisseurs sont devenus extrêmement vigilants à la conformité réglementaire. L’obligation d’assurance Responsabilité Civile conforme doit être analysée avec l’aide d’un partenaire expert de votre métier.

Mes investisseurs doivent-ils être assurés ?

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Lorsqu’une entreprise innovante lève des fonds, outre l’investissement financier, elle accepte qu’un ou plusieurs nouveaux acteurs prennent part aux décisions stratégiques. Vos nouveaux investisseurs exigeront des garanties spécifiques pour vos assurances afin de sécuriser la levée de fonds (notamment Responsabilité des Dirigeants ou Homme Clé). En tant que dirigeant, il est également essentiel que vous interrogiez vos investisseurs sur l’état des lieux de leurs assurances, tant la Responsabilité Civile Professionnelle que l’assurance Responsabilité des Dirigeants.

La loi n’oblige pas les investisseurs à être assuré, toutefois lors de votre processus de levée de fonds pensez à vous interroger sur les responsabilités en cas d’échec.

Pourquoi s’assurer pour garantir une croissance sereine ?

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S’assurer lors d’une levée de fonds est un élément souvent négligé de la stratégie des entreprises innovantes. Cependant, il peut faire la différence entre une croissance sereine et une série de revers coûteux. En comprenant les risques, en choisissant judicieusement les polices d’assurance et en les adaptant au fil du temps, vous pouvez vous assurer que votre entreprise prospère après une levée de fonds réussie. Ne laissez pas les aléas entraver la licorne qui sommeille en vous.

Quelles assurances sont recommandées à la suite d’une levée de fonds ?

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Après une levée de fonds, il est crucial de mettre en place des mesures de protection adéquates. Bien que la loi ne contraigne pas les investisseurs à s’assurer, vous pouvez naturellement les interroger sur leurs protections et garanties.

Les assurances jouent un rôle clé dans la sécurité d’une levée de fonds. De nombreux fonds d’investissement exigent généralement, par le biais du pacte d’associé, que vous, entrepreneurs, souscrivent à certaines assurances, si ce n’est pas déjà fait. Parmi les assurances recommandées figurent l’assurance Responsabilité Civile du dirigeant et l’assurance Homme Clé par exemple.

L’assurance responsabilité civile du dirigeant protège le patrimoine personnel du dirigeant en cas de mauvaise gestion de l’entreprise. La responsabilité du dirigeant peut également être engagée en cas de non-respect des dispositions législatives ou réglementaires, ou encore en cas de non-conformité à une clause statutaire.

L’assurance homme clé vise à compenser les pertes subies par l’entreprise en cas d’absence temporaire ou permanente d’une personne clé de l’entreprise. Un homme clé est un membre considéré comme crucial, dont l’absence aurait un impact significatif sur le chiffre d’affaires.

D’autres assurances peuvent renforcer votre couverture contre les risques croissants. L’assurance cyber-risques, par exemple, protège l’entreprise contre les menaces liées à la cybersécurité. Il est essentiel de prendre en compte ces assurances pour prévenir les risques qui pourraient affecter votre entreprise après une levée de fonds réussie.

Pourquoi choisir Onlynnov, le courtier des entreprises innovantes, pour vous assurer après une levée de fonds ?

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Depuis plus de 5 ans, Onlynnov s’est imposée comme l’expert des assurances pour les entreprises innovantes. Nous sommes spécialisés sur 3 secteurs d’activités (numérique, industries de santé et électronique) nous permettant d’apporter une expertise pointue et sur-mesure en fonction de vos besoins.

Notre expertise vous accompagne du début de votre levée à l’arrivée des nouveaux investisseurs et tout au long de votre croissance ou hyper-croissance y compris à l’international.

Que ce soit pour faire l’état des lieux de vos assurances, cartographier vos risques ou mettre à jour vos garanties en fonction de votre nouvelle dimension, votre expert dédié est disponible pour vous accompagner en tout sérénité.

Est-ce que Onlynnov propose des audits de due-diligence pour les investisseurs ?

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Certains investisseurs font appel à notre expertise des entreprises innovantes pour réaliser l’audit de due-diligence des assurances des sociétés dans lesquelles ils envisagent d’investir. Bien sûr, nous ne réalisons pas ces audits sur des sociétés déjà assurées chez nous afin de garder toute objectivité dans notre analyse.

Toutefois, il arrive souvent que les dirigeants nous confient la restructuration de leurs programmes d’assurance suite à l’audit de due-diligence réalisé à la demande de leurs nouveaux investisseurs. Notamment lorsque cet audit a mis en lumière des non-conformités, des lacunes de garanties ou un mauvais rapport qualité-prix de leurs assurances.